Les exclusions habituals en una assegurança de vida risc: què no cobreix?

Quan contractem una assegurança de vida risc, sovint ens fixem només en el capital assegurat i en el preu de la prima. Però hi ha una part molt important que cal llegir amb calma: les exclusions. És a dir, aquelles situacions concretes en què, si es produeix la defunció o la invalidesa de l’assegurat, la companyia pot negar-se a pagar.

A ningú li agrada pensar en aquestes coses. Però entendre-les és clau per saber què estem realment protegint i evitar malentesos en el moment més delicat.

Les exclusions són clàusules que limiten la cobertura de la pòlissa. La companyia asseguradora especifica quines situacions no queden cobertes, ja sigui per risc elevat, per falta d’honestedat a l’hora de declarar la salut, o per ser circumstàncies considerades fora de l’àmbit normal del contracte.

Totes les pòlisses tenen exclusions, i conèixer-les no és només recomanable: és part de la responsabilitat de contractar amb coneixement.

Les exclusions poden variar segons la companyia i la pòlissa, però hi ha algunes que són molt habituals:

1. Suïcidi en el primer any
   La majoria de pòlisses no cobreixen la mort per suïcidi si es produeix durant els primers 12 mesos des de la contractació. A partir de l’any, normalment sí que queda cobert, però cal comprovar-ho a la lletra petita.
2. Pràctiques de risc o esports extrems
   Activitats com paracaigudisme, escalada, motociclisme de competició, submarinisme, etc., poden quedar excloses o bé exigir una cobertura específica. Si fas alguna d’aquestes activitats de forma regular, cal que ho comentis abans de contractar.
3. Participació en actes delictius o conductes temeràries
   Si la mort o invalidesa es produeix mentre es comet un delicte o una acció il·legal, o com a conseqüència d’una conducta altament temerària (conducció sota els efectes de l’alcohol o drogues, per exemple), l’assegurança no indemnitzarà.
4. Malalties preexistents no declarades
   A l’hora de contractar, et demanaran que facis una declaració de salut. Si ocultes alguna malaltia greu o condició mèdica i després passa alguna cosa relacionada amb això, la companyia pot rebutjar el pagament per ocultació d’informació rellevant.
5. Conflictes bèl·lics o actes de terrorisme
   Tot i que no és habitual, moltes pòlisses exclouen la cobertura si la defunció es produeix en context de guerra, revoltes o actes terroristes, tret que s’hagi contractat una cobertura especial.

• Llegeix la pòlissa amb calma. Si hi ha cap dubte, demana que t’ho expliquin amb exemples clars.
• Sigues honest/a en la declaració de salut. No es tracta de tenir por, sinó de ser clar perquè no hi hagi sorpreses.
• Pregunta si fas activitats especials. Si t’agrada fer esports d’aventura o tens una feina de risc, cal assegurar que estigui cobert o veure opcions alternatives.
• Revisa les exclusions cada cert temps. Si canvies d’estil de vida o d’hàbits, potser cal revisar la pòlissa.

A AEXA – Assegurances Caldes, sabem que els contractes poden ser feixucs de llegir. Per això t’ajudem a entendre exactament què estàs contractant, amb paraules senzilles i sense presses. Preferim explicar-te les coses clares des del primer dia, perquè després no hi hagi cap decepció.
Podem revisar amb tu:

• Si tens cobertes malalties greus.
• Si tens coberta la invalidesa.
• Si hi ha limitacions relacionades amb la teva feina o aficions.