Ahora que llega el momento de realizar la declaración de la renta, muchas personas se preguntan si pueden desgravar el seguro de vida que tienen contratado. Es una buena pregunta y, como suele ocurrir con temas fiscales, la respuesta depende de varios factores.
En este artículo te explicamos cuando sí puedes deducirte tu seguro de vida riesgo, en qué casos no, y qué excepciones puedes aprovechar si eres autónomo o tienes una hipoteca.
La norma general: el seguro de vida NO es deducible
Por norma general, las personas que contraten un seguro de vida por iniciativa propia, sin vinculación alguna con una hipoteca o con su actividad profesional, no pueden deducirse las primas a la declaración de la renta.
Es decir, si tienes un seguro de vida riesgo para proteger a tu familia y no está ligado a ningún préstamo ni actividad económica, Hacienda no te permite desgravarla. Ésta es la situación más habitual entre particulares.
Excepción 1: seguro de vida vinculado a una hipoteca antigua
Si tienes una hipoteca contratada antes de 2013 y estás deduciendo por vivienda habitual, puedes incluir el seguro de vida si está vinculado a la hipoteca.
En este caso, las primas del seguro de vida forman parte del límite máximo de deducción por compra de vivienda habitual, que es de 9.040€ anuales.
Importante: Esta deducción sólo se aplica si compraste la vivienda antes del 1 de enero de 2013 y ya estabas deduciendo por este concepto en ese momento. Si no es así, no puede aplicarse aunque tengas un seguro de vida vinculado a la hipoteca.
Excepción 2: si eres autónomo, sí puedes deducir
Las personas autónomas sí pueden deducir parte de la prima del seguro de vida riesgo, siempre que cumplan una condición básica: la cobertura debe incluir la invalidez absoluta y permanente.
En este caso, puedes incluir el seguro como gasto deducible en el IRPF dentro de los siguientes límites:
- Hasta 500€ anuales por persona
- Hasta 1.500€ anuales si el beneficiario es una persona con discapacidad
Esta deducción es especialmente útil para autónomos que desean cubrirse en caso de una invalidez que les impida continuar con su actividad profesional.
¿Qué ocurre si tengo un seguro de vida pero no cumplo ninguno de estos casos?
En este caso, nada puedes deducirte a la declaración. Pero esto no significa que no valga la pena tenerla. Un seguro de vida riesgo no es una herramienta fiscal, sino de protección personal y familiar. Su valor no se mide en deducciones, sino en tranquilidad.
Muchas familias han podido seguir adelante después de una pérdida gracias a esta cobertura. Y esto no lo paga ninguna desgravación.
¿Cómo sé si mi seguro es deducible o no?
Desde nuestra agencia podemos ayudarte a comprobar si tu seguro de vida entra dentro de las excepciones que hemos comentado. Sólo hace falta:
- Saber cuándo y cómo se contrató.
- Comprobar si existe cobertura de invalidez.
- Analizar si se ha vinculado a una hipoteca o actividad económica
🤝 Asesoramiento claro, sin letra pequeña
En AEXA – Assegurances Caldes, nos tomamos muy en serio el asesoramiento personalizado. Si tienes un seguro de vida o estás pensando en contratar uno, te ayudamos a ver no sólo si te protege bien, sino si también puedes optimizar tu fiscalidad.
