Cuando hablamos de seguros de vida riesgo, muchas veces pensamos únicamente en el supuesto más grave: la muerte. Pero la realidad es que no todas las pólizas se limitan a cubrir el fallecimiento. Algunas ofrecen protección adicional, especialmente ante una situación de invalidez absoluta y permanente.
Por eso, es muy importante entender qué estás contratando: si solo estás protegiendo a tu familia en caso de que faltes, o si también te estás protegiendo a ti mismo/a ante un cambio radical en la vida.
Te lo explicamos de forma clara.
Solo fallecimiento: la cobertura básica
La cobertura más sencilla y habitual del seguro de vida riesgo es la de fallecimiento.
En este caso:
- Si mueres durante la vigencia de la póliza, la compañía paga el capital asegurado a tus beneficiarios.
- Si no ocurre nada durante ese período, la póliza vence sin ninguna indemnización.
Esta opción es más económica y se enfoca sobre todo en proteger a tus seres queridos: tu pareja, tus hijos, tus padres…
Invalidez absoluta y permanente: la cobertura que también piensa en ti
Algunas pólizas de vida riesgo permiten añadir una cobertura de invalidez absoluta y permanente.
Esto significa que:
- Si una enfermedad grave o un accidente te deja en una situación en la que no puedas realizar ninguna actividad laboral o profesional, eres tú quien recibe el capital asegurado.
- No es necesario que fallezcas para que se active la indemnización.
- El cobro del capital puede ayudarte a vivir con dignidad, adaptar tu hogar, pagar tratamientos, mantener tu independencia financiera…
Para muchas personas, esta cobertura es igual o incluso más importante que la de fallecimiento.
¿Cuánto encarece la póliza añadir invalidez?
Es cierto que incluir la invalidez absoluta y permanente incrementa un poco el coste del seguro, pero normalmente el aumento es muy asumible.
Por ejemplo:
- Una póliza que solo cubra fallecimiento puede costarte 12 € mensuales.
- Con invalidez incluida, puede subir a unos 15 € o 16 € mensuales.
Teniendo en cuenta lo que está en juego, es una diferencia mínima para una protección mucho más completa.
¿Qué hay que tener en cuenta antes de incluir la invalidez?
- Revisa la definición exacta de invalidez: debe ser absoluta y permanente, reconocida médicamente y según lo que especifique la póliza.
- Comprueba los procedimientos: solicitud, informes médicos, reconocimientos oficiales…
- Pregunta si hay períodos de carencia: algunas aseguradoras establecen un tiempo mínimo desde la contratación antes de poder reclamar esta cobertura.
Un buen asesoramiento te ayuda a no dejar ningún detalle al azar.
Proteger solo a la familia… o también protegerte a ti
La gran diferencia es quién recibe el capital asegurado:
- En caso de fallecimiento, los tuyos recibirán la ayuda.
- En caso de invalidez, eres tú mismo/a quien recibirá la compensación para continuar con tu proyecto de vida.
Pensar en la invalidez no es ser pesimista, es ser previsor. Es cuidarte a ti, para poder seguir cuidando de los demás.
AEXA – Seguros Caldes: te explicamos cada detalle para que decidas con libertad
Sabemos que contratar un seguro de vida puede generar muchas dudas.
En nuestra agencia no te liamos con palabras complicadas. Te escuchamos, te explicamos todas las opciones y te ayudamos a elegir la mejor para ti y tu familia.
